产品解决方案与相关技术研究开发的领军企业——国联易安产品市场专家表示：目前，数据库

　　芯盾时代凭借在金融机构风控系统建设上丰富的项目经验，将广州银行所有的业务渠道统一接入账户风险监测系统，健全了对账户风险的预警◆◆、识别和处理机制，实现账户风险的集中监测和管控。

　　。设备指纹支持PC、微信银行，在更多渠道下识别非常用设备登录等风险行为，保证广州银行线.平台高性能高扩展，支撑企业长期业务需求

　　新的全渠道账户风险监测系统采用集群部署的方式■◆■★，可用性、扩展性双优◆◆■◆。系统对

　　芯盾时代根据广州银行的需求，结合多年对抗黑灰产的实践经验，采用自主研发的智能风控决策平台（IRD）、设备指纹等

　　随着金融机构业务数字化水平持续提升◆★■■，金融业务的渠道、场景也越来越复杂多样■★★★★。柜面、

　　近年来，广州银行陆续新增了了个人网银■★◆◆■◆、企业网银、手机银行◆◆、云闪付■■■■★★、微信银行等业务渠道，加上传统的柜面、智能柜台等，形成了类型复杂◆■◆■★、架构各异的渠道系统。原有的风险监测系统只能监测部分渠道的交易

　　获评“年度优秀供应商★★★” /

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　　广州银行原本在客户端中集成了设备指纹模块◆◆◆■★◆，能够采集设备信息，为设备生成唯一识别码■■。但随着业务渠道的持续扩张★★■◆◆■、移动终端的类型越来越复杂，原有的设备指纹无法支持微信银行等渠道，无法覆盖所有业务场景。

　　护墙 /

　　包含数据整合与分析模块★■★、风控引擎模块、风险响应及处置策略模块、可视化运营支撑模块，能够整合和分析客户设备端信息和客户交易信息，通过风控规则模型计算风险评分，对业务活动或交易过程中风险事件进行筛选、甄别和管理，将风险事件推送至对应业务渠道★◆◆★■，按照风控策略进行干预操作。

　　、权限大◆★，缺乏统一的管理平台和规范的管理机制◆★◆，导致账号资源混乱、密码策略难以落地。其次，特权账号普遍多人共享◆◆■◆，责任难以落实到人◆◆◆★，不利于

　　【书籍评测活动NO.44】AI for Science：人工智能驱动科学创新

　　通过改造■■，广州银行建立了全渠道账户风险监测系统，不但实现了对所有业务渠道、业务场景的全覆盖，还建立了事前风险侦测、事中实时监控与事后分析处理的闭环风险管理机制，风控能力与效率显著提升◆★■★◆。

　　改造完成后，账户风险监测系统覆盖了手机银行、直销银行、云闪付、个人网银、企业网银、柜面、智能柜台、微信银行等

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　　作为深耕粤港澳大湾区的本土金融机构，广州银行紧贴地方经济发展需求，为基础设置建设、绿色生态建设、乡村振兴等项目，外贸行业★◆■◆◆◆、制造企业、小微企业提供创新性的金融服务■★★■，业务版图持续扩展。为落实监管要求，保障业务安全◆◆◆◆■■，广州银行建立了账户交易风险监测系统◆■。但随着业务渠道◆■★◆★、场景持续增加◆★■■■◆，原有的风险监测系统扩展性不足，给广州银行带来一系列风控挑战★■★◆。

　　原有风险监测系统以事前防控及事后防控为主，内置的风险引擎能力有限■◆★，难以实时发现风险交易并实施风控策略。广州银行希望提升对交易的事中监测能力，根据风险信息自适应执行风控策略◆◆◆，并能够持续升级监测能力，以应对新型欺诈行为的威胁。

　　事件 /

　　广州银行成立于1996年，在46家城市信用社基础上组建而成。乘广东改革开放先行先试的东风，广州银行各项业务持续快速发展。截至2022年末，广州银行拥有开业机构174家■★■，员工6800余名，注册资本金117.76亿元◆■◆，资产规模近8000亿，存款余额和贷款余额均超4400亿，连续多年入选全球银行排行榜500强、中国银行业100强。

　　作为广东地区规模最大的法人城商行★★◆★，广州银行选择与芯盾时代携手■◆◆，建立全渠道账户风险监测系统，消除风控中的“风控死角”，让每一笔交易都安全可控。

　　银行、企业网银……每一个交易渠道都必须实施风险监测；开户■★★★◆■、存款、提款★■、转账、销户……每一个交易场景都有不同的风控需求。为了落实法律法规的监管要求，提升反欺诈能力■◆，金融机构需要让风控能力覆盖全渠道◆★■◆、全场景■◆■■★，对每一个账户◆★★★★、每一笔交易实施全流程风险监测。

　　随着城市化进程的加速推进★★◆，人员密集场所和九小场所等老旧建筑面临着日益严峻的电气火灾

　　改造完成后◆★■，广州银行能够对线上、线下全渠道的交易数进行实时采集整合与分析监测，根据风控规则实时评估风险■★★■◆、生成风控策略，实现欺诈风险的实时管控与精准拦截。广州银行由此

　　，无法实现对业务渠道的全覆盖◆■。广州银行虽然通过强化对交易的事后监测保障了风控效果★★★■，但人工审核的工作量随之增加，风控效率受到影响。

　　大坝 /

　　面对以上问题，广州银行需要建设新的全渠道账户风险监测系统■★。为了在提升风控能力的同时保证客户体验■◆★■◆，广州银行对新系统的性能提出了高要求★◆★◆★。首先◆★，新系统必须在毫秒级时间内完成事中风险监测，做到■★◆★“客户无感★◆”★◆◆■◆★。其次◆■◆★★■，提供高效的准实时监测引擎，提升风控人员对交易事后审核的效率，实现风险交易的闭环管理。

　　芯盾时代整合广州银行的全局交易风险评估数据，针对不同业务系统在不同渠道、不同场景下的风控特点★■■◆★，结合在对抗灰黑产实战中积累的专家风控规则，为广州银行升级了风控引擎，定制了

　　项目二期 /

　　，基于利用广州原有的IT基础设置，为广州银行建设了全渠道账户风险监测系统。方案功能与设计如下：

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